低价竞争、虚假宣传、盲目抢占市场，惠民保存在的问题引起了监管注意。
6月2日，银保监会发布《中国银保监会办公厅关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》（下称《通知》），规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务开展。
城市定制型商业医疗保险业务，便是当下保险界的“顶流”：惠民保。几十块的价格、几百万的保额、几乎没有限制的投保门槛，惠民保近两年迎来爆发式增长，并掀起全民投保热潮。
银保监会有关部门负责人表示，目前（惠民保）大多数项目刚启动，业务模式、保障责任、费率水平、增值服务等仍在探索之中，但也存在一些问题。为规范相关经营行为，提升服务质量，拟制定和出台相关的管理规范和监管措施。
这些行为将被重点查处
普惠性质的惠民保，对于完善我国医疗保障体系具有重要意义，但在该业务在各地快速发展的同时，也出现了部分地区没有精确进行精算定价、部分承保公司风控能力不足的情况。
银保监会有关部门负责人指出，主要表现在：
一是部分地区保障方案数据基础不足、缺乏风险测算，并未结合当地经济发展、医疗费用水平、基本医保政策、投保规模等基本要素，也未充分利用既往医保数据进行精算定价；二是定制医疗保险业务受众广，要求承保公司具有完善的信息系统建设，能够实现与医保系统对接并完成一站式结算，同时对线下客户咨询、理赔等服务能力也有较高要求。
从内容来看，《通知》从四方面对险企提出要求：一是，保险公司按照商业保险经营规律和市场化原则，科学合理制定保障方案。
二是，压实主体责任。总公司对开展定制医疗保险业务负管理责任，须审核保障方案和承保产品，加强统一管理，规范业务流程，完善内部问责机制。
三是明确监管要求。加大日常监管力度，对低价恶性竞争、虚假宣传等违规行为重点查处，维护市场秩序，保障业务平稳运行。
四是加强行业自律。鼓励行业协会发挥自律组织作用，积极参与属地保障方案拟定，探索建立定制医疗保险服务规范，搭建行业交流平台。
《通知》强调，银保监会将重点查处以下问题：保障方案缺乏必要的数据基础；未按规定使用备案产品或未及时报告保障方案；参与恶意压价竞争或承保价格低于成本；违规支付手续费、经纪费或其他费用；夸大宣传、虚假承诺、误导消费者；拖赔惜赔；冒用政府名义进行虚假宣传；合同期间内单方中途退出；泄露或违法使用消费者信息；其他违法违规行为等。
“一城多保”到“一城一策”
值得注意的是，在部分城市，一市之内拥有多款惠民保产品。这些产品的参保门槛、保费、保障责任几乎相同。“一城多保”也给惠民保项目的可持续性带来隐忧。
根据银保监会有关部门负责人介绍，2020年，共有23省、82个地区、179个地市推出城市定制型医疗保险项目（惠民保），累计超4000万人参保，保费收入超50亿元。
针对“一城多保”现象，该负责人称，城市定制型医疗保险的地域特征很强，目前确实出现一城多个项目的情况，应该坚持“一城一策”的原则，保障方案应体现地域特征，基于当地经济发展水平、基本医保和大病保险等有关数据，契合当地群众实际医疗保障需求。
对此，《通知》指出，保险公司开展定制医疗保险业务，应遵循商业健康保险经营规律，实行市场化运作，按照持续经营和风险可控原则，科学合理制定保障方案。同时，还应因地制宜，保障方案体现地域特征，契合当地群众实际医疗保障需求。鼓励将医保目录外医疗费用、健康管理服务纳入保障范围。
